Herkesin hayalinde belirli bir ev görüntüsü vardır. Ancak herkesin bu eve kavuşması mümkün olmamaktadır. Herkes istediği evlere kavuşabilsin diye günümüzde özellikle bankalar birçok imkân sunmaktadır. Bunlardan biri olan konut kredisi, konut almak isteyenlere ihtiyaç duydukları maddi desteği sunan bir kredidir. Alınacak konuta bağlı olarak farklı tutarlarda kredi sağlanabilmektedir. Gayrimenkul yatırım fonları gibi alternatiflerin de bulunduğu ev satın alma serüveninde siz de hayallerinizdeki ev için size uygun olan yöntemi seçebilirsiniz. Yazının devamında konut kredisi ile alakalı ayrıntılı bilgilere ulaşabilirsiniz.
Konut Kredisi Nedir?
Gerçek kişilere, kullanılmış ya da yeni konut alabilmeleri için finansal olanak sağlayan ve çeşitli teminatlarla kullandırılan kredi olan konut kredisi, farklı vadelerde verilebilmektedir. Konut almak için gereken büyük miktarların da karşılanmasını sağlayan bu kredi türünde alınan kredi, evin teminatı olarak sayılır ve farklı sayıda taksitlerle bankalara geri ödenir. Genellikle uzun vadeli olan konut kredisi, belirli bir faiz oranını da beraberinde getirir. Faiz oranları, gelir düzeyi ve kredi notu gibi faktörlere bağlı olarak müşteriden müşteriye değişiklik gösterebilir. Bu kredinin alınabilmesi için bazı şartların karşılanması ve dikkatli olunması gerekmektedir. Faiz oranı, ödeme süresi gibi koşullara dikkat edilerek daha iyi bir ödeme planı hazırlanabilir. Bu sayede istediğiniz eve sahip olmanız kolaylaşır.
Konut Kredisi İçin Gerekli Şartlar Nelerdir?
Konut kredisi almak için bazı şartların karşılanması gerektiğine değinmiştik. Bu şartların başında bankalar tarafından belirlenen yaş sınırını karşılamak gelir. Genellikle 18 yaş üzeri kişilerin bu krediye başvuruda bulunabileceğini söylemek mümkündür. Ayrıca bu krediyi alabilmek için aranan en önemli şartlardan biri de düzenli bir gelire sahip olmaktır. Zira başvuru yapacak olan kişilerin sabit bir işe sahip olmaları ve belirli bir süredir çalışıyor olmaları, bankalar için kredinin ödenebileceğine dair bir işarettir. Bankalar, kişilerin başvurularını değerlendirirken gelir düzeyini ve kredinin geri ödeme kapsamını değerlendirirler.
Kredi notu da bu krediyi alabilmek için gerekli olan şartlar arasındadır. Kredi notu, kişilerin daha önceki kredi kartı ya da kredi ödemelerinin performansını gösteren bir nottur. Bu notun yüksek olması müşterilerin daha güvenilir olduğu anlamına gelmekle birlikte bu kişiler daha düşük faiz oranlarıyla kredi alabilirler. Bu kriterlere ek olarak kredi almak isteyen kişilerin peşinat ödemesi yapmaları da gerekmektedir. Peşinat, alınacak evin satış fiyatının belirli bir yüzdesi kadar ödenmektedir. Bu oran genellikle %20 olsa da bankadan bankaya değişebilmektedir. Bankalar tarafından istenen belgelerin eksiksiz olarak sağlanması da önem arz etmektedir. Bankadan bankaya farklılık göstermekle birlikte genel olarak başvuru formu, kimlik, ikamet ve gelir belgeleri, konutun tapu fotokopisi, tapu fotokopisi yerine kat mülkiyeti tapusu ve iskân belgesi gibi belgeler istenmektedir.
Konut Kredisi Nasıl Hesaplanır?
Bu kredinin hesaplanması için ilk olarak kredi tutarı, vade süresi ve faiz oranı belirlenmelidir. Kredi tutarı, konutun bedeli ve kredi alacak kişinin ödeyebileceği tutarın bulunması sonucunda elde edilir. Faiz oranı bankadan bankaya değişiklik gösterebilir ve kredi tutarına bağlı olarak da değişebilir. Vade süresi, kredinin ne kadar sürede geri döneceğini belirleyen unsurdur. Bu kredi hesaplanırken kredinin aylık taksit tutarının belirlenmesiyle başlanır. Bu tutar; kredi tutarı, faiz oranı ve vade süresi göz önüne alınarak hesaplanır. Kredi tutarı arttıkça taksit tutarında da artış görülür. Faiz oranının düşük olması durumunda ödenecek olan aylık taksit de düşük olur. Vade süresinde uzama oldukça aylık taksit tutarı düşer fakat toplam geri ödeme tutarı artar.
Bu kredinin hesaplaması yapılırken başka bir dizi masraflar da çıkabileceğinden bu durum hesaba katılarak kredi alınmalıdır. Bu masraflar arasında dosya masrafı, ekspertiz ücretleri, tapu masrafları ve sigorta ücretleri gibi farklı ücretler bulunabilir. Bu masraflar, kredi tutarına eklenir ve bu yüzden toplam geri ödeme tutarını da etkiler. Sonuç olarak, konut kredisi hesaplaması, kredi tutarı, faiz oranı ve vade süresi gibi faktörlerin bir arada hesaplanmasıyla gerçekleştirilir. Bu hesaplama, kredi tutarının aylık taksit tutarını ve toplam geri ödeme tutarını belirler.
Süreç Nasıl İşler?
İstedikleri ev ya da konut için konut kredisi almak isteyen kişiler, ilk olarak bir banka veya finansal kuruluşa başvuru yaparlar. Başvuruda banka tarafından gelir durumu, kredi notu, borç durumu ve diğer finansal bilgiler gibi belirli kriterler değerlendirilir. Başvurunun kabul edilmesi hâlinde banka kredi tutarını, vadeyi ve faiz oranını belirler. Bu krediyi almak isteyen kişi, kredi tutarı ve faiz oranına göre aylık ödeme tutarını ve toplam geri ödeme tutarını öğrenir. Genellikle bu kredinin geri ödeme süresi 10 ila 30 yıl arasında değişebilir. Kredinin onaylanmasının ardından sözleşme imzalanır ve tapu işlemleri tamamlanır. Kredi tutarı, genellikle konutun piyasa değerinin belirli bir yüzdesi kadar olur ve geri ödeme tutarı; faiz oranına, vadeye ve kredi tutarına göre belirlenir. Geri ödeme tutarı aylık taksitlere bölünerek ödenir ve her taksitte anapara borcu ve faiz ödemesi yer alır. Bu kredide faiz oranı, sabit faizli veya değişken faizli olarak belirlenebilir. Sabit faizli kredilerde faiz oranı, kredi süresi boyunca sabit kalırken değişken faizli kredilerde faiz oranı piyasa koşullarına göre değişebilir. Bu kredinin ödeme sürecinde ödeme planına sadık kalınması çok önemlidir. Kredi ödemelerinde aksama veya gecikmeler kredi notunu olumsuz etkileyebilir ve kredi ödeme süresinin uzamasına neden olabilir.
Konut Kredisinin Avantajları Nelerdir?
Konut kredisinin avantajları şu şekilde sıralanabilir:
1.Sabit Ödemeler
Bu kredinin en büyük avantajlarından biri olan sabit ödemeler, her yıl aynı taksiti ödeyeceğinizi belirtir. Bu da demek oluyor ki bu yıl da 5 yıl sonra da krediniz için aynı taksiti ödüyor olacaksınız. Bu sayede önünüzü daha net görebilecek ve hayallerinizdeki eve kavuşabileceksiniz.
2.Kira Yerine Konut Sahibi Olmak için Öde
Her yıl kira ödediğinizde ve bu tutarı hesapladığınızda kira yerine konut kredisi almak çok daha avantajlı çıkacaktır. Kiranızın artması durumu da bunu kanıtlar niteliktedir. Kira artsa dahi aldığınız kredide daima sabit ödeme yapıyor olacak ve bu sayede finansal durumunuzu daha iyi idare edebileceksiniz.
3.Uzun Vadede Ödeme
Borcunuzu uzun vadeye yayarak ödeme avantajı sayesinde ödemelerinizi daha rahat bir şekilde yapabilirsiniz. Böylece hayallerinizdeki eve kavuşmanın yanı sıra kredi ödemesini de daha rahat bir şekilde yapabilirsiniz.
4.Riskli Ev Alma İhtimali Düşük
İsterseniz inşası devam eden isterseniz de bitmiş bir ev alıyor olun, banka devreye girdiğinden dolayı riskli bir ev alma ihtimaliniz düşer. Satın alacağınız evi bankanın eksperi evi inceler ve onay vermesi durumunda evi satın alırsınız. Sorunlu bir eve eksper onay vermeyeceğinden bu sizin açınızdan avantajlı olacaktır.
5.Yeniden Yapılandırma Fırsatı
Konut kredisinin sunduğu bir diğer avantaj da faizlerin düştüğü dönemlerde ya da elinizde fazladan para bulunduğu zamanlarda krediyi yeniden yapılandırma şansıdır. Kredi tutarından daha fazlasını ödemek isterseniz yeniden yapılandırma yaparak borcunuzu daha kısa sürede kapatabilirsiniz.