Teknolojinin gelişmesi farklı sektörlerin kendileri için en uygun alanı yaratmasını da beraberinde getirdi. Farklı teknoloji modelleri, farklı sektörlerde yeni ve çarpıcı örneklerin her geçen gün daha fazla yer almasına ve hem işletmelerin hem de kullanıcıların yeni kavramlar öğrenmelerine ve bunlara uyum sağlamalarına olanak sağladı. Blockchain teknolojisi gibi bir işletme ağında şeffaf bilgi paylaşımına izin veren gelişmiş veri tabanı ve her geçen gün hızla gelişen ve hem iş dünyasının hem de günlük hayatın bir parçası haline gelen yapay zekâ, sektörleri ve sektörlerin geleceğini etkilemeye başladı.
Yapay zekâ (AI), son yıllarda giderek artan bir yaygınlıkla kullanılan teknoloji örneği olarak her türlü endüstrinin daha hızlı bir şekilde ilerlemesine, devrim yapmasına olanak sağladı. Yapay zekâ genel olarak insanlar gibi öğrenebilen, planlayabilen ve çözüm sunabilen sistemlerin adıdır. Bir yazılımın yapay zekâ olarak değerlendirilebilmesi için veriye ve karar verebilecek bir algoritmaya sahip olması gerekir. Algoritma, aldıkları farklı verilere dayalı olarak davranışlar veya programlar oluşturmak için programlanan bir dizi talimattan oluşur.
Yapay zekanın etkisi bankacılık ve finans sektöründe de kendisini göstererek, işletmelerin faaliyet gösterme ve müşterilerine hizmet kurma şeklini yeniden tanımlamasına neden oldu. Teknoloji ve müşteri odaklı bir bankacılık sektörünün başarısı, bankacılık sektöründe yapay zekanın kullanılmasıyla giderek artan bir ivme kazandı.
Bankacılık Sektöründe Yapay Zekâ Nedir?
Bankacılık sektöründe yapay zekâ, dolandırıcılık tespitinden, operasyonlarını düzene sokmak, maliyetleri azaltmak ve müşterilerine daha iyi ve kaliteli bir hizmet sunabilmek için kullanılmaktadır. Yapay zekanın bankacılık sektörüne kazandırdığı en önemli etki, müşterileri için daha fazla kişiselleştirilmiş deneyimler sunması, 7/24 hizmet sağlayabilen müşteri desteği bekleme sürelerini azaltarak müşteri memnuniyetinin artmasını ve sadık müşterilerin oluşmasını sağladı. Sanal asistanlar ve yapay zekâ destekli sohbet programları müşterilerin finansal sorunlarıyla daha hızlı bir şekilde ilgilenmeyi ve kişiye özel çözümler üretmeyi amaçlamaktadır.
Yapılan araştırmalar ve hazırlanan raporlar bankların %80’inin bankacılıkta yapay zekanın potansiyel faydalarının farkında olduğunu ve AI’nın bankacılık ve finans sektöründe 1 trilyon dolara kadar büyüme imkânı olduğunu göstermektedir.
Yapay zekâ bankacılık sektöründe verimliliği artırarak finansal kurumların rutin görev ve süreçlerinin otomatikleşmesine de katkı sağladı. Bu sayede çalışanların daha karmaşık görevlere odaklanmalarına katkı sağlanmış oldu. Bankacılık sektöründe manuel olarak tespit edilmesi imkansıza yakın olan kalıpları ve eğilimleri, yapay zekâ destekli sistemler büyük miktarda veriyi aynı anda gerçek zamanlı olarak analiz edebilmeyi ve hata payını minimuma indirmeyi sağladı. Böylece finansal kurumlar daha bilinçli bir şekilde risk analizi yapabilmeye başladılar.
Müşteri memnuniyetini artırmanın yanı sıra bu sektörde yapay zekâ kullanımı güvenliğin gelişmesine de katkı sağladı. Büyük miktarda veriyi gerçek zamanlı olarak analiz edebilen yapay zekâ, dolandırıcılık faaliyetlerinin daha hızlı tespit edilmesine, şüpheli işlemler için işlemleri izleyebilmesine ve olası güvenlik ihlallerine karşı finans kuruluşunu uyarabilmeyi de sağladı.
Bankacılık Sektöründe Yapay Zekanın Kullanım Alanları
Bankacılık sektöründe yapay zekâ kullanımı büyük bir etki göstermiştir. Birçok banka yapay zekâ desteği alarak, operasyonlarını kolaylaştırmakta ve müşteri deneyimini geliştirmek için yapay zekadan yararlanmaya başlamıştır.
Yapay zekanın bankacılık sektöründe kullanım alanları şu şekildedir:
- Dolandırıcılık Tespiti: Büyük hacimli verilerin analiz edilmesi, sahtekarlığın tespiti ve önlem alabilmek.
- Müşteri Hizmetleri: Müşterilerden gelen sorunlar ve endişeler için kişiselleştirilmiş yanıtlar verebilmek.
- Risk Değerlendirmesi: Yapay zekâ algoritmalarının belirlediği kredi riskleri, olası temerrütler, kredi kararlarının optimizasyonunu sağlayabilmek.
- Uyumluluk: Şüpheli faaliyetleri belirleyebilmek.
- Ticaret ve Portföy Yönetimi: Piyasa verilerini analiz etmek ve potansiyel ticaret fırsatlarını belirleyebilmek aynı zamanda portföylerin verimli bir şekilde yönetilmesi.
Yapay Zekâ Ne Gibi Avantajlar Sağlar?
Bankacılıkta yapay zekanın kullanım alanlarının yanı sıra sunabileceği farklı avantajları da vardır. Bu avantajlar arasında şunlar sayılabilir:
- Verimliliğin Artması: AI rutin ve sıradan görevleri otomatik olarak yapabilir. Bu sayede çalışanlar katma değeri daha yüksek görevlere odaklanabilirler.
- Gelişmiş Müşteri Hizmetleri: Yapay zekâ sayesinde kişiselleştirilmiş müşteri hizmetleri sunmak bankaların sadık müşteri portföyünde artışa neden olabilir.
- Daha İyi Risk Yönetimi: Risklerin hızlı tespiti maliyetlerin azalmasına katkı sağlayabilir.
- Maliyet Tasarrufu: Yapay zekâ maliyetlerin azalmasına ve karlılık payının artmasına yardımcı olabilir.
Bankacılık Sektöründe Yapay Zekâ Nasıl Kullanılır?
Bu sektörde yapay zekâ kullanımı süreçleri kolaylaştırma, hataları azaltma ve müşteri deneyimini geliştirme potansiyeline sahiptir. Tüm bankalar müşterilerine yeni deneyimler ve kaliteli hizmetler sunmak için yapay zekâ çözümlere yatırım yapmaya başladı.
Dolandırıcılık tespitinden, müşteri ilişkilerine kadar uzanan bir yelpazede yapay zekâ kullanımı, bankların gelecekte yapay zekâ destekli pek çok konuda çalışabilmesinin önünü açmaktadır.
Karşılaşabileceğiniz Zorluklar
Bankacılık sektöründe yapay zekanın kullanımında avantajların yanı sıra karşılaşılabilecek bazı zorluklar da vardır. Bu zorluklar arasında en çok dikkat çekenler;
- Veri Gizliliği ve Güvenliği: Yapay zekâ algoritmaları kullanılarak analiz edilen büyük çaplı veriler, veri ihlalleri ve siber saldırı riski de taşımaktadır. Finansal verilerin gizlilik içinde tutulması gerektiği için bankalar ve finans kurumları güçlü veri gizliliği ve güvenlik önlemleri almak zorundadır.
- Önyargı ve Tarafsızlık: Yapay zekâ sadece kendisine öğretilen kadar tarafsız olabilir. Finansal kuruluşlar bundan kaçınmak için yapay zekâ algoritması tarafsız ve çeşitli veriler üzerinden eğitmelidir.
- Müşteri Güvenliği ve Şeffaflık: Bu sektörde yapay zekâ kullanılması insan ilişkilerini etkileyebilir. Bankalar müşterilerine yapay zekanın nerede ve nasıl kullanıldığını şeffaf olarak açıklamalıdır.
- Eski sistemle Entegrasyon: İyi bir BT sistemine sahip olmayan kurumlar için yapay zekayı eski sistemle entegre etmek zorlayıcı bir durumdur. Kurumlar hem BT altyapılarının yapay zekâ ile çalışmayı destekleyebileceğini hem de çalışanların yapay zekâ teknolojisi ile çalışmak için gerekli becerilere sahip olduğunu kontrol etmelidir.
- Veri Kalitesi: Yapay zekadan en iyi verimi almak isteyen kuruluşlar doğru verilere sahip olduklarından ve bu verileri doğru şekilde yönettiklerinden emin olmalıdır.
Bankacılık Sektöründe Yapay Zekanın Geleceği
Bankacılık sektöründe yapay zekâ iş yükünün bir kısmını otomatik hale getirmeye başladı. Sürekli gelişen teknoloji sayesinde yapay zekanın önümüzdeki yıllarda siber riskleri ve rekabeti ortadan kaldıracak kadar akıllanması bekleniyor. Ayrıca yapay zekâ, manuel işlemlerin müdahaleye çok yer vermeyecek şekilde süreçleri ve operasyonları yürütecek hale gelecektir. Hem insan gücünden hem de makine gücünden en verimli şekilde yararlanabilen bankacılık sektöründe, yapay zekâ kişiselleştirilmiş hizmetler sunmasının yanı sıra operasyonla ve maliyet verimliliğini artırarak bankaların AI’dan en iyi şekilde yararlanmasına öncülük edecektir. Bankacılık sektörü yapay zekâ kullanmaya ve elde ettiği avantajlarla hem çalışanlarına hem de müşterilerine daha iyi imkânlar sunmaya başlamıştır, yapay zekânın her geçen gün gelişmesi ile bu faydaların artması ve bankacılık sektöründe başarı yakalanması kaçınılmazdır.